Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) son sociedades con fines de lucro, que tienen por objeto promover la captación de recurso, así como colocarlos mediante préstamos o créditos al público en general.
En el mercado hay sofipos que ofrecen alternativas para invertir desde 100 pesos, con plazos que van de los siete a los 720 días; los rendimientos dependerán de si ahorras o inviertes, pero puedes obtener ganancias de hasta 14.55%.
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¿QUÉ FUNCIONES TIENEN LAS SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES O SOFIPOS?
- Operaciones Pasivas: Depósitos de ahorro, depósitos a plazos fijos, depósitos a la vista
- Operaciones Activas: Prestamos o créditos, inversiones en todo tipo de valores
- Servicios: Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros, recibir o emitir órdenes de pago y transferencia
¿CÓMO SE CLASIFICAN LAS LAS SOFIPOS?
Existen 4 niveles de operación de las SOFIPOS, que son determinados por el monto de los activos totales, de acuerdo al siguiente esquema:
NIVEL I: Montos iguales o inferiores a 15 millones de UDISOperaciones Autorizadas:
- Recibir depósitos de dinero a la vista, de ahorro, a plazo, retirables en días preestablecidos y retirables con previo aviso
- Las anteriores operaciones se podrán realizar con menores de edad en términos de la legislación común aplicable
- Recibir préstamos y créditos de instituciones de crédito nacionales o extranjeras, fideicomisos públicos y organismos e instituciones financieras internacionales, de sus proveedores nacionales y extranjeros, afianzadoras, aseguradoras y afores, así como de instituciones financieras extranjeras
- Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables
- Otorgar su garantía en términos del artículo 92 de la ley de ahorro y crédito popular
- Otorgar préstamos o créditos a sus clientes
- Otorgar créditos o prestamos de carácter laboral a sus trabajadores
- Otorgar a sociedades financieras populares afiliadas y no afiliadas que supervise de manera auxiliar a su federación, prestamos de liquidez debiendo sujetarse a los límites y condiciones que mediante disposiciones de carácter general establezca la CNBV
- Descontar, dar garantía o negociar títulos de crédito, y afectar los derechos provenientes de los contratos de financiamiento que realicen con sus clientes, en términos de lo dispuesto por el artículo 36 bis de la ley de ahorro y crédito popular
- Constituir depósitos a la vista o a plazo en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior
- Realizar inversiones en valores
- Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias
- Fungir como receptor de pago de servicios por cuenta de terceros, siempre que lo anterior no implique para la sociedad financiera popular la aceptación de obligaciones directas o contingentes
- Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia
- Distribuir seguros que se formalicen a través de contratos de adhesión, por cuenta de alguna institución de seguros o sociedad mutualista de seguros debidamente autorizada de conformidad con la ley general de instituciones y sociedades mutualistas de seguros sujetándose a lo establecido en el artículo 41 de la referida ley
- Distribuir fianzas, en términos de las disposiciones aplicables a dichas operaciones
- Llevar a cabo la distribución y pago de productos, servicios y programas todos ellos gubernamentales
- Celebrar como arrendatarias, contratos de arrendamiento financiero sobre equipos de cómputo, trasporte y demás que sean necesarios para el cumplimiento de su objeto social, y adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos
- Celebrar contratos de arrendamiento sobre bienes muebles e inmuebles para la consecución de su objeto
- Realizar inversiones permanentes en otras sociedades, siempre y cuando les presten servicios auxiliares, complementarios o de tipo inmobiliario
- Adquirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para la realización de su objeto y enajenados cuando corresponda
- Recibir donativos
- Aceptar mandatos y comisiones de entidades financieras, relacionadas con su objeto
- Las demás operaciones necesarias para la realización de su objeto social
NIVEL II: Montos superiores a 15 millones de UDIS e iguales o inferiores a 50 millonesOperaciones Autorizadas: Además de las anteriores podrán:
- Realizar operaciones de factoraje financiero con sus Clientes o por cuenta de éstos
- Prestar servicios de caja de seguridad
- Ofrecer el servicio de abono y descuento en nómina
NIVEL III: Montos superiores a 50 millones de UDIS e iguales o inferiores a 280 millones:Operaciones Autorizadas: Además de las operaciones del nivel 1 y 2:
- Celebrar contratos de arrendamiento financiero con sus Clientes
- Prestar servicios de caja y tesorería
- Actuar como Fiduciaria en los fideicomisos de garantía a que se refiere la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
NIVEL IV: Montos superiores a 280 millones de UDISOperaciones Autorizadas: Además de las operaciones del nivel 1, 2 y 3:
- Emitir títulos de crédito, en serie o en masa
- Emitir obligaciones subordinadas
- Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito.
- Expedir tarjetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente, a sus Clientes
- Otorgar descuentos de toda clase, reembolsables a plazos congruentes con los de las operaciones pasivas que celebren
- Actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito
- Realizar inversiones en acciones de Administradoras de Fondos para el Retiro, Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro y Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión. Lo anterior, sin perjuicio de los términos y condiciones que para cada caso señalen las Leyes específicas correspondientes
- Ofrecer y distribuir, entre sus Socios las acciones de las sociedades de inversión operadas por las Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión a que hace referencia la fracción anterior o por aquellas en cuyo capital participen indirectamente, así como promocionar la afiliación de trabajadores a las Administradoras de Fondos para el Retiro en cuyo capital participen directa o indirectamente
Actualmente, existen 36 SOFIPOS autorizadas que operan en el país y dos que no se encuentran operando.
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